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銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域犯罪典型案例與司法觀點(diǎn) 版權(quán)信息
- ISBN：9787510227790
- 條形碼：9787510227790 ; 978-7-5102-2779-0
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域犯罪典型案例與司法觀點(diǎn) 內(nèi)容簡介
進(jìn)入新時(shí)代，我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，許多領(lǐng)域都面臨著新的任務(wù)、新的要求、新的挑戰(zhàn)，比如金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度”。他又指出，“知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作關(guān)系國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，關(guān)系高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)系人民幸福，關(guān)系國家對外開放大局，關(guān)系國家安全”。健全現(xiàn)代金融體系、有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)以及推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)高質(zhì)量發(fā)展成為擺在我們面前的重要任務(wù)。檢察機(jī)關(guān)作為法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，在懲治金融犯罪、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)保障創(chuàng)新型國家建設(shè)過程中同樣承擔(dān)著重要的職責(zé)和使命。 2021年是上海金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)檢察專業(yè)化辦案部門成立十周年，值此之際，我們組織編纂了這套叢書。本系列叢書包括《銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域犯罪典型案例與司法觀點(diǎn)》《證券期貨領(lǐng)域犯罪典型案例與司法觀點(diǎn)》《知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域犯罪典型案例與司法觀點(diǎn)》《金融及知識(shí)產(chǎn)權(quán)犯罪辦案實(shí)用手冊》四冊，分專題對銀行保險(xiǎn)、證券期貨、知識(shí)產(chǎn)權(quán)檢察工作中的新型、疑難、復(fù)雜案件進(jìn)行梳理和總結(jié)，并將金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行全面梳理，以期起到類案的指引和參考作用。該系列叢書的編撰不僅是上海金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)檢察十年以來的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，也是加強(qiáng)專業(yè)化建設(shè)的重要探索，其意義在于：一是進(jìn)一步規(guī)范內(nèi)部辦案流程，為檢察人員辦案提供參考和借鑒，使每一起司法案件都能得到公平公正的處理。二是充分發(fā)揮上海區(qū)位優(yōu)勢，將面對新類型、疑難、復(fù)雜案件所形成的先進(jìn)司法理念和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行全面梳理、總結(jié)和升華，積極探索可復(fù)制、可借鑒的上海樣本。三是鼓勵(lì)檢察人員立足司法實(shí)踐，以問題為導(dǎo)向，深化理論研究，更好地服務(wù)于司法辦案，實(shí)現(xiàn)“三個(gè)效果”統(tǒng)一。 上海市人民檢察院公開出版這套叢書，以就教于學(xué)界專家、司法實(shí)務(wù)界同仁以及社會(huì)各界的朋友們，希望能夠成為金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)檢察工作的引玉之作。
銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域犯罪典型案例與司法觀點(diǎn) 目錄
**編 貨幣、外匯類犯罪
1．非現(xiàn)場查獲型出售、購買假幣行為的認(rèn)定——王某某等人出售、購買、運(yùn)輸假幣案
2．非法買賣外匯過程中持幣待售是否屬于交易環(huán)節(jié)——吳某某非法經(jīng)營案
3．虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景向銀行購匯，通過跨境資金流動(dòng)賺取境內(nèi)外匯差行為的認(rèn)定——李某某等人騙購?fù)鈪R案
4．虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易向銀行申請外匯融資，通過跨境資金流動(dòng)套利行為的認(rèn)定——上海D實(shí)業(yè)有限公司等逃匯案
第二編 涉貸款類犯罪
5．騙取“委托貸款”的行為是否構(gòu)成騙取貸款罪——顧某某涉嫌騙取貸款案
6．騙取貸款罪中相關(guān)問題的認(rèn)定——桂某某騙取貸款案
7．提供抵押物申請貸款是否必然否定騙取貸款罪的成立——穆某某信用卡詐騙、騙取貸款案
8．未經(jīng)被害人同意從其手機(jī)銀行申領(lǐng)貸款并使用行為的認(rèn)定——司某某盜竊案
第三遍 金融票證類犯罪
9．票據(jù)詐騙罪中非法占有目的的認(rèn)定——崔某等6人票據(jù)詐騙案
10．偽造金融憑證后持有使用行為的認(rèn)定——張某某金融憑證詐騙案
……
第四編 信用卡類犯罪
第五編 非法集資類犯罪
第六編 洗錢犯罪
第七編 涉保險(xiǎn)類犯罪
第八編 金融從業(yè)人員犯罪
第九編 檢察機(jī)關(guān)追贓挽損工作機(jī)制
1．非現(xiàn)場查獲型出售、購買假幣行為的認(rèn)定——王某某等人出售、購買、運(yùn)輸假幣案
2．非法買賣外匯過程中持幣待售是否屬于交易環(huán)節(jié)——吳某某非法經(jīng)營案
3．虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景向銀行購匯，通過跨境資金流動(dòng)賺取境內(nèi)外匯差行為的認(rèn)定——李某某等人騙購?fù)鈪R案
4．虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易向銀行申請外匯融資，通過跨境資金流動(dòng)套利行為的認(rèn)定——上海D實(shí)業(yè)有限公司等逃匯案
第二編 涉貸款類犯罪
5．騙取“委托貸款”的行為是否構(gòu)成騙取貸款罪——顧某某涉嫌騙取貸款案
6．騙取貸款罪中相關(guān)問題的認(rèn)定——桂某某騙取貸款案
7．提供抵押物申請貸款是否必然否定騙取貸款罪的成立——穆某某信用卡詐騙、騙取貸款案
8．未經(jīng)被害人同意從其手機(jī)銀行申領(lǐng)貸款并使用行為的認(rèn)定——司某某盜竊案
第三遍 金融票證類犯罪
9．票據(jù)詐騙罪中非法占有目的的認(rèn)定——崔某等6人票據(jù)詐騙案
10．偽造金融憑證后持有使用行為的認(rèn)定——張某某金融憑證詐騙案
……
第四編 信用卡類犯罪
第五編 非法集資類犯罪
第六編 洗錢犯罪
第七編 涉保險(xiǎn)類犯罪
第八編 金融從業(yè)人員犯罪
第九編 檢察機(jī)關(guān)追贓挽損工作機(jī)制
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銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域犯罪典型案例與司法觀點(diǎn) 節(jié)選
《銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域犯罪典型案例與司法觀點(diǎn)》： （一）收購他人自愿出售的信用卡成立“非法持有” 近年來，銀行卡買賣市場日益猖獗，但刑法對于收購他人信用卡行為本身并未直接規(guī)定為犯罪，在妨害信用卡管理犯罪中僅規(guī)定了非法持有他人信用卡的情形。**種意見認(rèn)為，銀行卡收購人辯解，其收購的銀行卡都是他人用真實(shí)身份在銀行免費(fèi)辦理的空白銀行卡，向辦卡人支付了一定的報(bào)酬后由辦卡人自愿出售，雖然自己又對銀行卡進(jìn)行了轉(zhuǎn)賣，但也僅僅是想賺個(gè)差價(jià)，并沒有用他人銀行卡進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，屬于民事買賣行為，不應(yīng)當(dāng)用刑法來規(guī)制。第二種意見認(rèn)為，收買信用卡的行為本身具有一定的社會(huì)危害性，應(yīng)當(dāng)予以刑法評(píng)價(jià)。本案采納了第二種意見。理由是：**，收購、倒賣銀行卡嚴(yán)重影響了正常市場經(jīng)濟(jì)秩序。據(jù)估算，每年利用銀行卡從事犯罪活動(dòng)的金額可能高達(dá)1億元。該類犯罪中犯罪數(shù)額巨大、大要案發(fā)生頻繁，團(tuán)伙作案趨勢明顯，團(tuán)伙內(nèi)部各成員分工明確，從竊取、收買，到偽造、出售等各個(gè)環(huán)節(jié)均有嚴(yán)密的分工，呈現(xiàn)頻次高發(fā)、分工細(xì)密、連續(xù)作案、流竄作案等特點(diǎn)，而這些都需要使用大量銀行卡賬戶進(jìn)行資金掩護(hù)、贓款轉(zhuǎn)移等。從某種程度來說，雇用或者冒用他人身份從全國各銀行辦出的銀行卡，就成了上述犯罪行為得以實(shí)現(xiàn)的必要基礎(chǔ)，如對收購、倒賣銀行卡等行為不予以規(guī)制，就無法從源頭上堵截銀行卡上游犯罪。第二，刑法對收買他人銀行卡信息的行為進(jìn)行了刑法規(guī)制。根據(jù)《刑法》第177條之一第2款規(guī)定，“竊取、收買、非法提供信用卡信息罪”中只需竊取、收買或者非法提供1條有效信用卡信息即可構(gòu)成犯罪，作為承載信用卡信息的實(shí)物載體，對多張銀行卡收買倒賣更應(yīng)評(píng)價(jià)為犯罪行為。第三，收購倒賣銀行卡加大經(jīng)濟(jì)犯罪偵破難度，有必要從源頭加強(qiáng)打擊。很多犯罪團(tuán)伙利用購買他人銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，因持卡人與使用人相互脫節(jié)、互相不認(rèn)識(shí)，偵查機(jī)關(guān)即使對涉案銀行卡賬戶予以監(jiān)控，追蹤了資金走向，也仍無法追蹤到使用人，導(dǎo)致案件的突破陷入僵局。本案中查處的銀行卡雖尚未被他人使用，但一旦流入市場極有可能被他人用于其他違法犯罪活動(dòng)中，故從源頭上打擊此類收購銀行卡行為，對于遏制下游犯罪行為滋生具有積極意義。 在充分認(rèn)識(shí)到收卡行為對破壞金融秩序法益的基礎(chǔ)上，我們認(rèn)為，收購他人自愿出售的信用卡成立“非法持有”。一方面，持卡人一旦出售自己名下的銀行卡，也極有可能被不法分子用來從事非法洗錢、電信詐騙收款賬戶、行賄受賄、偷稅漏稅等各類需要大量銀行卡作為工具從事的違法犯罪活動(dòng)。這些都會(huì)給售卡人帶來巨大的隱性法律風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序。另一方面，根據(jù)中國人民銀行1996年出臺(tái)的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第36條，持卡人信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其賬戶。在信用卡不得出租或者轉(zhuǎn)借情形下，出售更是不被允許，因此即使收購的是他人自愿出售的真實(shí)信用卡，由于出售行為的不合法，因而收購人無法取得合法持有的依據(jù)，不影響“非法持有”的認(rèn)定， （二）“非法持有”不僅限于物理接觸上的“持有” 關(guān)于非法持有是否必須本人物理持有的問題。一種意見認(rèn)為，“非法持有”作為刑法規(guī)定的“行為”，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格解釋，必須進(jìn)行物理意義上的接觸持有。另一種意見認(rèn)為，刑法中對于“非法持有”要求應(yīng)當(dāng)不僅僅局限于物理接觸上的“持有”，而是可以通過“實(shí)際控制”進(jìn)行持有。本案采納了第二種意見。理由有三個(gè)：一是雖然本案中金某某辯稱本人未經(jīng)手接觸過8張銀行，但其通過祝某某招攬開卡人員、授意祝某某收集卡片后郵寄至指定地點(diǎn)，欲轉(zhuǎn)賣處置，故金某某通過祝某某始終保持對他人信用卡的實(shí)際控制權(quán)并行使了實(shí)際處分權(quán)，已實(shí)現(xiàn)對他人銀行卡的“實(shí)際控制”，應(yīng)認(rèn)定為“非法持有”。二是參照毒品、槍支等刑法禁止持有的物品，如是在行為人住所等其享有實(shí)際控制權(quán)的場所被查扣，即便行為人未對該物品有身體上的物理接觸，也仍可以認(rèn)定行為人的持有行為，可見刑法中的“非法持有”不僅僅局限于物理接觸式持有。三是從共同犯罪的角度來看，本案中的8張卡是由金某某起意收購、祝某某負(fù)責(zé)尋找辦卡人員，二人共同參與現(xiàn)場辦卡、收集卡的行為，且*終都匯集于金某某、祝某某處統(tǒng)一郵寄轉(zhuǎn)賣（由金某某提供郵寄地址，由祝某某進(jìn)行實(shí)際寄卡操作），兩人在主觀“收卡”意志上達(dá)成一致，客觀上有一定的分工，二者屬于共同犯罪，可以對二人共同非法持有8張信用卡的行為進(jìn)行統(tǒng)一評(píng)價(jià)。 （三）“曾經(jīng)持有”可成立“非法持有” 在收購、轉(zhuǎn)賣銀行卡的過程中，行為人往往僅是“曾經(jīng)持有”信用卡而非“現(xiàn)實(shí)持有”，即案發(fā)時(shí)行為人已通過倒賣出售將曾經(jīng)持有的信用卡轉(zhuǎn)移至他人處，未能當(dāng)場繳獲涉案信用卡。司法實(shí)踐中大量持有型犯罪都難以做到人贓俱獲，但若在已倒賣出售情況下，如有證據(jù)證實(shí)行為人曾經(jīng)持有過達(dá)到起刑點(diǎn)數(shù)量的銀行卡，僅當(dāng)場未在行為人身邊繳獲銀行卡而不予以處理，有放縱犯罪之嫌。結(jié)合本案證據(jù)，可以認(rèn)定金某某、祝某某共同對8張銀行卡存在過持有狀態(tài)（如祝某某曾實(shí)際持有銀行卡予以郵寄，金某某對銀行卡具有實(shí)際控制及處分權(quán)），雖然其二人在案發(fā)時(shí)，涉案銀行卡已轉(zhuǎn)移至另案處理的同案犯處，但其二人已實(shí)行完成非法持有他人信用卡的行為，即已實(shí)現(xiàn)該行為的社會(huì)危害性，不影響“非法持有”的認(rèn)定。 ……
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