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我國中小銀行功能定位與中小企業融資問題研究 版權信息
- ISBN：9787516424179
- 條形碼：9787516424179 ; 978-7-5164-2417-9
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
我國中小銀行功能定位與中小企業融資問題研究 內容簡介
本書從揭示“小銀行優勢”的前提條件和作用機理出發，多層面研究我國中小銀行服務于中小微企業的功能實現所面臨的約束及其破解之道。在理論思想上，揭示了“小銀行優勢”假說的內在必要條件和外在環境因素。以此為基礎，聯系我國實際賦予“小銀行優勢”以新的詮釋。在實證研究上，通過對當前我國中小銀行、金融市場和制度環境現狀的全面分析，合理推測制約中小銀行比較優勢發揮的各種因素，并對其中重要的實證檢驗問題進行深入研究。*后，結合中國語境下中小銀行的內部條件、市場和宏觀環境，從多主體協同角度提出實現中小銀行功能的策略思路。
我國中小銀行功能定位與中小企業融資問題研究 目錄
第1 章 緒 論
1.1 問題提出及研究意義
1.1.1 問題提出
1.1.2 研究意義
1.2 理論基礎及研究空間
1.3 研究對象概念辨析
1.3.1 中小銀行
1.3.2 中小企業
1.4 研究框架及研究方法
1.4.1 框架結構
1.4.2 研究方法
1.5 主要創新點
第2 章 我國金融結構變遷及中小銀行功能定位
2.1 金融結構變遷視角下的中小銀行發展
2.1.1 中小企業融資難成因概要
2.1.2 “小銀行優勢”假說與*優金融結構論
2.1.3 我國中小銀行發展及其市場地位
2.2 我國中小銀行的功能異位現象
2.3 國內外學者對“小銀行優勢”假說的質疑
2.3.1 “小銀行優勢”的論證邏輯
2.3.2 對銀企規模匹配性的質疑
2.3.3 對關系型貸款價值的質疑
2.3.4 針對上述質疑的反思
2.4 中小銀行實現“小銀行優勢”的隱含條件
2.4.1 影響“小銀行優勢”實現的內部條件
2.4.2 影響“小銀行優勢”實現的外部條件
2.5 本書研究思路的形成
2.6 本章小結
第3 章 我國中小銀行對中小微企業融資的現狀考察
3.1 我國銀行業金融機構對小微企業融資的總體狀況
3.1.1 銀行業金融機構整體對小微企業的扶持
3.1.2 各類銀行業金融機構對小微企業貸款的比較
3.1.3 中小銀行對小微企業貸款的傾向性
3.2 我國中小銀行服務于小微企業的動機及成效
3.2.1 中小銀行開展小微企業貸款業務的動機
3.2.2 中小銀行小微金融服務組織架構和內部管理
3.2.3 中小銀行小微金融服務的水平和質量
3.3 我國中小銀行小微金融服務存在的不足
3.3.1 小微企業融資需求未得到充分滿足
3.3.2 小微企業融資成本仍居高不下
3.3.3 中小銀行對小微企業融資扶持力度不夠
3.3.4 中小銀行對小微企業貸款的質量不高
3.4 中小銀行中小微貸款的案例分析
3.4.1 案例1：某股份制商業銀行分行的中小微貸款案例
3.4.2 案例2：某城市商業銀行中小微貸款案例
3.4.3 案例3：某農村商業銀行的小微貸款案例
3.4.4 案例總結及啟示
3.5 本章小結
第4 章 實現中小銀行對中小企業融資功能的內部約束
4.1 軟信息、關系型貸款與中小銀行優勢
4.1.1 軟信息特征及來源
4.1.2 關系型貸款技術對中小企業的適用性
4.1.3 中小銀行的優勢及功能定位
4.2 關系型貸款緩解中小企業融資約束的實證檢驗
4.2.1 關系型貸款潛力指數構建及其度量
4.2.2 基于中小板上市企業的關系型貸款潛力指數計算
4.2.3 關系型貸款潛力對中小企業融資約束影響的回歸分析
4.2.4 關系型貸款潛力對中小企業融資約束影響的實證結果
4.3 阻礙中小銀行關系型貸款實現的內部約束因素
4.3.1 銀企關系約束
4.3.2 中小銀行產權結構約束
4.3.3 中小銀行組織和決策架構約束
4.3.4 中小銀行經營能力約束
4.3.5 中小銀行跨區經營和規模擴張的影響
4.4 本章小結
第5 章 實現中小銀行對中小企業融資功能的市場約束
5.1 銀行結構、銀行競爭與中小企業關系型貸款：文獻綜述
5.1.1 銀行結構與中小企業融資
5.1.2 銀行競爭對關系型貸款的影響
5.1.3 總結評述與研究啟迪
5.2 銀行業結構和競爭對中小銀行資金配置效率的影響：理論分析
5.2.1 中小企業的風險分布特征與信息結構
5.2.2 銀行結構與信息利用效率的差異
5.2.3 信貸市場構成及銀行的比較優勢
5.2.4 銀銀信息不對稱、信息租金與中小銀行資金配置效率
5.2.5 銀行競爭影響信貸資金配置的異質化效應
5.3 銀行結構和競爭對中小銀行資金配置效率的影響：實證檢驗
5.3.1 研究設計
5.3.2 樣本選擇與數據描述
5.3.3 實證結果與分析
5.3.4 穩健性分析
5.4 本章小結
第6 章 實現中小銀行對中小企業融資功能的環境約束
6.1 政府干預與中小銀行策略
6.1.1 中小銀行與政府關系的淵源
6.1.2 地方政府在中小銀行中的角色
6.1.3 中小銀行的策略及后果
6.2 風險防范機制的缺陷及其影響
6.2.1 中小企業政策性融資擔保制度缺陷
6.2.2 中小銀行風險監管制度缺陷
6.2.3 存款保險制度的“雙刃劍”作用
6.3 征信體系、社會資本的不足及其影響
6.3.1 征信體系不完善對中小企業融資的影響
6.3.2 社會資本匱乏妨礙中小企業融資能力
6.4 地方政府干預影響城商行小微企業貸款的實證檢驗
6.4.1 研究設計
6.4.2 主要變量描述性統計
6.4.3 實證結果與分析
6.5 本章小結
第7 章 我國中小銀行對中小企業融資功能實現的策略研究
7.1 破解約束的現實背景與基本原則
7.1.1 打破僵局的現實背景
7.1.2 破解約束的多方協同原則
7.2 中小銀行策略：正確定位與能力建設
7.2.1 差異化定位與分類定位
7.2.2 能力建設的兩個關鍵點
7.2.3 能力建設的六大方向
7.3 中小企業策略：提高自身獲貸能力
7.3.1 建立與維護銀企關系
7.3.2 主動向外界釋放信用信息
7.3.3 以轉型創新求金融支持
7.4 中介機構策略：搭建多方合作橋梁
7.4.1 中小企業擔保機構
7.4.2 中小企業征信和資信評級機構
7.4.3 金融科技公司
7.4.4 非銀行金融機構
7.5 政府部門策略：發展與監管并重
7.5.1 政府規制的基本原則
7.5.2 基礎性政策與支持性政策
7.5.3 強制性政策與限制性政策
7.6 本章小結
第8 章 研究總結及展望
8.1 研究總結
8.2 研究不足及展望
附 錄
附錄A
附錄B
附錄C
參考文獻
后 記
展開全部
我國中小銀行功能定位與中小企業融資問題研究 節選
第2章 我國金融結構變遷及中小銀行功能定位 本章將從我國中小銀行發展的歷史背景和理論淵源兩方面，分析中小銀行產生及其與中小企業金融服務的關聯性。結合我國中小銀行發展及其功能異位問題，進一步闡述中小銀行為中小企業服務的理論基礎，著重從微觀機理上對“小銀行優勢”假說進行深入解讀，以揭示中小銀行對中小企業融資優勢發揮所隱含的前提條件，并由此提出本書的研究思路。 2.1 金融結構變遷視角下的中小銀行發展 金融結構是構成金融總體的各組成部分的規模、運作、組成與配合的狀態（王廣謙，2002），反映的是各要素之間量和質的關系，其中包括各類金融機構的構成狀況。金融結構處于動態演進的過程中，在經濟發展的不同階段展現不同的結構模式。中小銀行的發展是我國金融結構變遷的重要組成部分，有一定的經濟基礎，但在很大程度上也是制度設計的結果。在我國理論和政策層面，普遍將中小銀行發展與解決中小企業融資問題聯系在一起。可以說，我國中小銀行發展的出發點，就是通過完善金融機構體系，糾正金融結構的缺陷來彌補對中小企業融資功能的不足。正如褚偉（2002）所指出，從根本上說，中小銀行發展的目的應該是以其合理的市場定位提高金融資源的優化配置。 2.1.1 中小企業融資難成因概要 中小企業融資難是個世界性難題，無論在經濟發達、金融業成熟的國家，還是在經濟落后、金融業抑制的國家，中小企業融資難的問題都或多或少地存在，經常受到關注。有關中小企業融資難的成因，現存大量文獻涉及不同國別和不同時間跨度，有各種不同的解釋。總的來看，中小企業融資難有某些共性的原因，如文獻中普遍提及的銀企之間信息不對稱問題；也有各國特殊的原因，如發展中國家存在程度不一的金融抑制，加劇了中小企業融資的障礙，使中小企業融資問題比發達國家更為嚴重。 中小企業融資問題常常被歸結為中小企業難以從商業銀行獲取信貸資金，其原因在于中小企業融資方式單一。一般而言，在外源融資中，股權融資和債務融資是兩種有代表性的直接融資方式。中小企業由于自身弱質性，在一些硬性指標上很難達到在股票或債券市場上公開募集資金的要求。隨著多層次資本市場的發展，中小企業直接融資的門檻已大大降低，但是，市場上的資金供給者對中小企業仍會有更高的風險補償要求，這體現在直接融資的高成本之中。
我國中小銀行功能定位與中小企業融資問題研究 作者簡介
胡國輝 武漢理工大學經濟學院金融系教授，碩士生導師，曾獲湖北省教學成果一等獎及三等獎各1次，主持教育部來華留學英語品牌課程1項，主持完成國家社科基金項目1項、教育部人文社科項目1項，主持或參與其他各類科研項目30多項，已出版學術專著2部，教材5部，學術論文60多篇。研究方向為金融發展理論與政策、金融機構與金融市場。
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