掃一掃
關注中圖網
官方微博
本類五星書更多>
-
>
以利為利:財政關系與地方政府行為
-
>
立足飯碗 藏糧于地——基于中國人均耕地警戒值的耕地保護視角
-
>
營銷管理
-
>
茶葉里的全球貿易史(精裝)
-
>
近代華商股票市場制度與實踐(1872—1937)
-
>
麥肯錫圖表工作法
-
>
海龜交易法則
新時代中小銀行的轉型與重塑 版權信息
- ISBN：9787500180784
- 條形碼：9787500180784 ; 978-7-5001-8078-4
- 裝幀：平裝-膠訂
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
新時代中小銀行的轉型與重塑 本書特色
1.作者權威，治學嚴謹。作者尚福林曾任中國人民銀行副行長、中國農業銀行行長、中國證監會主席、中國銀監會主席。長期從事金融領域的工作，有著豐富的金融工作經驗、堅韌務實的改革精神。在任期間，促使我國證券市場發生重大轉變，推動我國銀行業改革邁上新臺階。
2.聚焦問題，探索中小銀行轉型發展之路。隨著改革的深入，中小銀行的一些體制、機制等深層次問題逐漸顯露。同時，數字化轉型壓力加劇，市場競爭日益激烈，新舊問題相互交織，挑戰增多。本書圍繞贏利能力、風險管理等關鍵指標，對中小銀行的經營發展現狀和存在的問題進行剖析，對癥下藥，提供了問題解決方案。
3.展望未來，助力中小銀行高質量發展。結合美國、日本、德國等國以及中國臺灣地區的監管實踐和經驗，總結其與我國大陸中小銀行發展之間的相似及差異之處，并相應地分析監管應對之舉，為我國中小銀行轉型和銀行監管體系優化提供“他山之石”，明確未來如何升級監管邏輯和政策體系，以更好地管控銀行業金融風險，引導各類中小銀行高質量發展，提升我國中小銀行整體的競爭力和可持續發展能力。
新時代中小銀行的轉型與重塑 內容簡介
中小銀行具有扎根地方、了解民情的優勢，它們通過財富管理、養老金融以及新市民金融服務等特色業務，成為服務城市發展和滿足居民金融需求的重要力量。中小銀行的產生和發展，完善了我國金融體系結構，在提高金融服務覆蓋范圍、深化金融服務層次、促進金融市場競爭、提高資金配置效率等方面發揮了重要作用。然而，隨著改革的深入，中小銀行的一些體制、機制等深層次問題逐漸顯露。同時，數字化轉型壓力加劇，市場競爭日益激烈，新舊問題相互交織，挑戰增多。本書將中小銀行分為城市商業銀行、農信機構（含農村商業銀行、農村信用社、農村合作銀行）、村鎮銀行、民營及獨立法人直銷銀行四類，采用宏觀與微觀相結合、短期與長期相結合的分析方法，借助波特五力模型等企業戰略分析方法，圍繞贏利能力、風險管理等關鍵指標，對中小銀行的經營發展現狀和存在的問題進行剖析；結合美國、日本、德國等國以及中國臺灣地區的監管實踐和經驗，總結其與我國大陸中小銀行發展之間的相似及差異之處，并相應地分析監管應對之舉，為我國中小銀行轉型和銀行監管體系優化提供“他山之石”，明確未來如何升級監管邏輯和政策體系，以更好地管控銀行業金融風險，引導各類中小銀行高質量發展，提升我國中小銀行整體的競爭力和可持續發展能力。
新時代中小銀行的轉型與重塑 目錄
緒論 001
**章 中小銀行概述
一、中小銀行的概念界定 015
二、我國中小銀行的發展歷程 019
三、我國中小銀行的發展現狀 024
四、我國中小銀行的市場地位及作用 032
第二章 我國中小銀行發展環境
一、宏觀環境 040
二、中觀環境 047
三、微觀環境 051
第三章 我國中小銀行經營發展
一、城市商業銀行 057
二、農信機構 087
三、村鎮銀行 110
四、民營及獨立法人直銷銀行 129
第四章 中小銀行橫向比較
一、先進國家及地區中小銀行經營的相似之處 143
二、先進國家及地區中小銀行的經營差異 152
三、先進國家及地區中小銀行發展對我國大陸的啟示 163
第五章 中小銀行未來發展展望
一、中小銀行未來發展趨勢 173
二、中小銀行轉型建議 179
三、關于推動我國中小銀行高質量發展的相關建議 184
第六章 中小銀行風險處置、企業管理及數字化轉型
一、風險處置 191
二、公司治理 215
三、數字化轉型 231
附錄1 發揮數字技術積極作用 助力金融高質量發展 249
附錄2 發揮農村金融特色優勢 更好服務綠色發展 261
附錄3 新發展階段推進農商行轉型發展的思考 271
鳴謝289
展開全部
新時代中小銀行的轉型與重塑 相關資料
前 言
本書對中小銀行的界定主要包括城商行、農村金融機構、民營銀行等。中小銀行的產生和發展，完善了我國金融體系結構，在提高金融服務覆蓋范圍、深化金融服務層次、促進金融市場競爭、提高資金配置效率等方面發揮了重要作用，應當給予充分肯定。
經過多年發展，中小銀行整體的數量和業務規模都有了質的飛躍。中小銀行資產總額超過 100 萬億元，在全國銀行業金融機構資產總額中的占比超過四分之一。
中小銀行的重要地位，主要體現在以下幾點。一是使中小企業融資更便利。中小銀行長期服務區域發展，具有服務中小企業的天然優勢與獨特價值，歷來是服務中小企業的重要力量。截至 2022 年末，銀行業金融機構普惠型小微企業貸款規模為 23.6 萬億元，其中，城商行和農村金融機構合計投放10.3 萬億元，占比約為 43.6%。二是打通了金融服務“最后一公里”。中小銀行在構建覆蓋城區、縣域的多層級、立體式金融服務體系中發揮了重要作用，承擔了覆蓋絕大部分鄉鎮金融服務空白的任務，讓金融服務的觸角延伸到各個角落。三是服務地方經濟發展、滿足居民金融需求。中小銀行具有扎根地方、了解民情的優勢，通過財富管理、養老金融以及新市民金融服務等特色業務，成為服務城市發展和滿足居民金融需求的重要力量。
隨著改革進一步深入，中小銀行的一些體制機制等深層次問題逐漸顯露。同時，數字化轉型壓力加劇，市場競爭日益激烈，新舊問題相互交織，挑戰增多。
從外部運行環境看，一是國內經濟轉向高質量發展階段，銀行業快速擴張模式出現拐點。黨的十八大以來，國家政策持續加大對實體經濟、產業升級與綠色轉型等領域的支持，引導經濟高質量發展。銀行風險資產逐步出清，規模增長放緩，中小銀行尤為顯著。二是數字化轉型與大銀行下沉市場，讓中小銀行傳統獲客優勢受到挑戰。中小銀行多年扎根本土，在當地業務經營上積累了地緣及人緣優勢。隨著大銀行下沉、搶占縣域市場，以及數字技術的創新應用，中小銀行傳統業務拓展、風險防控的優勢逐漸縮小。中小銀行在數字化轉型過程中面臨數字基礎薄弱、資金技術資源有限、數字化人才不足等新問題。三是金融監管全面加強，中小銀行公司治理、合規經營任務較重。中央金融工作會議強調，要全面加強金融監管，有效防范化解金融風險，嚴格執法、敢于亮劍。隨著監管要求不斷規范和細化，經營相對粗放的中小銀行面臨較大壓力。
前 言
本書對中小銀行的界定主要包括城商行、農村金融機構、民營銀行等。中小銀行的產生和發展，完善了我國金融體系結構，在提高金融服務覆蓋范圍、深化金融服務層次、促進金融市場競爭、提高資金配置效率等方面發揮了重要作用，應當給予充分肯定。
經過多年發展，中小銀行整體的數量和業務規模都有了質的飛躍。中小銀行資產總額超過 100 萬億元，在全國銀行業金融機構資產總額中的占比超過四分之一。
中小銀行的重要地位，主要體現在以下幾點。一是使中小企業融資更便利。中小銀行長期服務區域發展，具有服務中小企業的天然優勢與獨特價值，歷來是服務中小企業的重要力量。截至 2022 年末，銀行業金融機構普惠型小微企業貸款規模為 23.6 萬億元，其中，城商行和農村金融機構合計投放10.3 萬億元，占比約為 43.6%。二是打通了金融服務“最后一公里”。中小銀行在構建覆蓋城區、縣域的多層級、立體式金融服務體系中發揮了重要作用，承擔了覆蓋絕大部分鄉鎮金融服務空白的任務，讓金融服務的觸角延伸到各個角落。三是服務地方經濟發展、滿足居民金融需求。中小銀行具有扎根地方、了解民情的優勢，通過財富管理、養老金融以及新市民金融服務等特色業務，成為服務城市發展和滿足居民金融需求的重要力量。
隨著改革進一步深入，中小銀行的一些體制機制等深層次問題逐漸顯露。同時，數字化轉型壓力加劇，市場競爭日益激烈，新舊問題相互交織，挑戰增多。
從外部運行環境看，一是國內經濟轉向高質量發展階段，銀行業快速擴張模式出現拐點。黨的十八大以來，國家政策持續加大對實體經濟、產業升級與綠色轉型等領域的支持，引導經濟高質量發展。銀行風險資產逐步出清，規模增長放緩，中小銀行尤為顯著。二是數字化轉型與大銀行下沉市場，讓中小銀行傳統獲客優勢受到挑戰。中小銀行多年扎根本土，在當地業務經營上積累了地緣及人緣優勢。隨著大銀行下沉、搶占縣域市場，以及數字技術的創新應用，中小銀行傳統業務拓展、風險防控的優勢逐漸縮小。中小銀行在數字化轉型過程中面臨數字基礎薄弱、資金技術資源有限、數字化人才不足等新問題。三是金融監管全面加強，中小銀行公司治理、合規經營任務較重。中央金融工作會議強調，要全面加強金融監管，有效防范化解金融風險，嚴格執法、敢于亮劍。隨著監管要求不斷規范和細化，經營相對粗放的中小銀行面臨較大壓力。
從內部經營看，一是粗放式增長難以為繼，傳統贏利能力面臨挑戰。中小銀行業務以傳統信貸為主，主要依靠利差收入，經營方式粗放、經營成本相對較高。過去，中小銀行主要靠做大規模增加盈利，中小銀行普遍有“規模情結”，個別機構喜歡壘大戶。如今，傳統靠規模和高利差驅動的贏利模式亟待轉變。二是內源積累不足與外源渠道受限并存，中小銀行資本補充難度加大。中小銀行的資本充足率長期低于行業均值，2017 年以后與行業均值的差距進一步拉大。受近年風險事件影響，社會資本投資中小銀行意愿下降。大多數中小銀行難以通過上市融資，少數上市的中小銀行因股價低，很難在市場上通過增發再融資。根據 2023 年第三季度末的數據，42 只 A股上市銀行全部“破凈”，平均市凈率僅為 0.54 倍。資本補充難，一定程度影響了中小銀行可持續發展的能力。三是中小銀行公司治理與經營管理粗放，風險問題加速暴露。近年來，包商銀行、錦州銀行等中小銀行出現重大風險，暴露出中小銀行公司治理與內控體系不足。從中國人民銀行金融機構評級結果來看，366 家高風險金融機構集中在中小銀行，16 家為城商行，217 家為農信機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社），118 家為村鎮銀行。中小金融機構風險作為重點領域風險，在中央經濟工作會議中專門被提及。
2023 年底召開的中央金融工作會議指出，要嚴格中小金融機構準入標準和監管要求，立足當地開展特色化經營，并強調要及時處置中小金融機構風險，為下一步中小銀行高質量發展指明了方向。我們希望，本書能夠為系統研究我國中小銀行發展和轉型問題、完善政策體系提供有益的參考借鑒。為此，本書通過文獻梳理、比較研究等多種方法，回顧了中小銀行的改革歷程，分析了其功能定位，綜合國際上的經驗教訓，提出中小銀行高質量發展不能靠單打獨斗，也需要相關政策的引導與支持，并就完善公司治理體系、分類分層監管模式、化解風險和提升競爭力等問題提出了一些建議。針對備受關注的中小銀行風險處置、公司治理以及數字化轉型問題，本書分別展開了專題研究。
與此同時，受限于時間、資源、人員、知識等因素，本書對一些問題的認識和分析仍有一定局限性，還需要進一步深入研究。中小銀行高質量發展絕非一日之功，我們也將持續聚焦中小銀行高質量轉型發展中的重大問題，與感興趣的相關各方一道深入開展交流，貢獻自己的一份力量。
新時代中小銀行的轉型與重塑 作者簡介
尚福林
曾任中國人民銀行副行長、中國農業銀行行長、中國證監會主席、中國銀監會主席。中共第十六屆中央候補委員，第十七屆、第十八屆中央委員。第十二屆全國政協委員、經濟委員會副主任，第十三屆全國政協常委、經濟委員會主任。
長期從事金融領域的工作，有著豐富的金融工作經驗、堅韌務實的改革精神，對經濟金融形勢有深刻把握的能力。在任期間，促使我國證券市場發生重大轉變，推動我國銀行業改革邁上新臺階。
書友推薦
- >
隨園食單
- >
伯納黛特,你要去哪(2021新版)
- >
龍榆生：詞曲概論/大家小書
- >
唐代進士錄
- >
史學評論
- >
我與地壇
- >
企鵝口袋書系列·偉大的思想20:論自然選擇(英漢雙語)
- >
二體千字文
本類暢銷
